顺位抵押（顺位抵押和二抵有什么区别）

顺位抵押与二抵有什么区别？

在房屋贷款抵押领域，经常听说“顺位抵押”和“二抵”这两个词。如果你是第一次接触这个行业，你可能会感到很困惑，这两个是什么意思？它们之间有什么区别？

首先，让我们来简单介绍一下所谓的“房屋贷款抵押”是什么。房屋贷款抵押是指借款人用他/她的住房作为抵押品向银行借贷，用以满足现金流需求。如果借款人无法偿还贷款，银行将有权处置这套房屋以收回借款金额。这是银行的一种风险管理方式。

那么，接下来我们就来看看顺位抵押和二抵的区别。

顺位抵押

顺位抵押是指在抵押品中银行进行排名，根据银行使用抵押品的优先顺序，将抵押品排名先后，确保银行有权最先获得资金回收。当抵押品售出时，一级抵押人优先得到回收的金额，其余的款项再按照顺序进行分配。这种方式的优势在于银行风险更低，更容易获得资金回收；缺点是获得贷款的利率相对较高。

比如，张先生向银行借款50万元购买一套100万元的房子，而且他是该房子的唯一所有者，他需要将房子作为抵押品，以获得贷款。其次，银行需要核实一下房屋权属信息、房屋估值、房屋状况等情况，确保房屋能够成为有效的抵押物。如果房屋可抵押价值为60万元，银行可以接受最高50万元的借款（即抵押品价格的80%）。这时银行可能要求张先生把房屋作为一级抵押品，以便获得优先的债权。如果张先生已经借过款并将这套房子作为二抵押品，此时他的首先上缴给银行的款项就可能更多，因为他已经失去了二抵的资格。

二抵

相反的，二抵也叫次抵押品，表示它在抵押品的优先顺序中排名靠后。换句话说，它作为抵押品时，如有任何非正常状况，如借款人无法偿还债务或银行需要处置抵押品时，它只能在顺位抵押品获得偿付之后才能成为支付对象。由于风险更高，银行通常不愿意使用此种方式。

再以张先生买房为例，如果他想再从银行借款20万，但他的一级抵押贷款已经达到了房屋价值的80%。即 50 万贷款已经满了。如果银行愿意再给张先生二抵款借款，二抵贷款必须评估房屋价值并计算出可以用来借款的金额，以此计算出贷款最高数额。然而，由于顺位抵押在偿付时具有优先权，银行通常不倾向于接受二抵。如果银行接受了二抵，银行将先使用一级抵押品还清欠款，再用剩余的资金偿还二级抵押品（二抵）的债务，银行将承受更大的利息风险。

结论

总体来说，顺位抵押和二抵的主要区别在于其付款顺序。从风险上说，顺位抵押比较稳当，二抵的风险相对较高。然而，哪种抵押品应该使用取决于多个因素，如资产价值等。无论哪种方法，借款人必须了解银行要求的有关贷款的各项政策和标准，以便进行负责任的借钱行为。